2026年9月28日，中国人民银行在第三季度金融数据发布会上宣布，数字人民币试点范围新增12个城市，覆盖京津冀、长三角、粤港澳大湾区及成渝双城经济圈的重点区域。至此，全国试点地区累计达到26个。与此同时，央行联合多部门发布《关于进一步优化现金服务与管理的通知》，明确要求各类商户不得以任何理由拒收人民币现金，并针对老年人、外籍来华人员等群体提出专项便利措施。这一政策组合被业内视为在数字支付快速发展的背景下，对民生关切与金融普惠的再平衡。
试点扩容注重场景落地，现金兜底保障基础民生
根据央行披露的数据，截至2026年8月末，数字人民币累计交易笔数已突破45亿笔，交易金额超过12万亿元，较去年同期增长约38%。新增试点城市将重点拓展政务缴费、公共交通、医疗教育、供应链金融等高频场景。例如，部分试点地区已实现用数字人民币发放小微企业贷款、缴纳社保医保，以及在地铁公交领域支持双离线支付。央行相关负责人表示，推广数字人民币并非要取代现金，而是提供更多元、更安全的支付选择。
与试点扩容同步，现金管理新规细化了商业银行和支付机构的义务。新规要求，银行网点必须保留人工现金柜台，不得诱导客户使用自助设备；商户若拒绝接受现金，最高可处5000元罚款并纳入信用记录。此外，针对老年人群体，新规鼓励银行提供上门兑换零钞、残损币服务，并在社区布放具备大字版界面的现金自助设备。多位受访市民表示，新规让不习惯使用智能手机的老年人感到安心。分析师指出，现金兜底条款有助于维护人民币法定地位，防止出现「数字鸿沟」引发的支付排斥。
隐私与习惯仍是推广难点，多方协同构建包容生态
尽管数字人民币在技术层面采用「可控匿名」设计，但部分用户对交易数据留存仍存顾虑。业内人士透露，试点过程中，小额匿名钱包的开立数量占比不足两成，多数用户选择实名钱包以享受更高额度。对此，央行强调，数字人民币遵循「小额匿名、大额依法可溯」原则，并将持续优化隐私保护机制。与此同时，支付习惯的迁移需要时间。艾瑞咨询近期报告显示，超过六成受访者表示日常仍以第三方支付为主，数字人民币多用于领取政府补贴或体验新功能。
从社会效益看，数字人民币试点扩容与现金管理新规的协同推进，正在构建一个更具包容性的支付环境。一方面，智能合约功能在预付资金管理、财政补贴发放等领域展现出防挪用、可追溯的优势，有助于解决民生资金监管难题；另一方面，现金服务的强化保障了老年人、残障人士及偏远地区居民的基本交易权利。业内专家建议，下一步应加快完善数字人民币相关立法，明确各方权责，同时通过社区宣讲、适老化改造等方式降低使用门槛。只有让创新与普惠并行，才能真正实现金融科技服务社会的初衷。
