2026年9月11日，中国人民银行在季度金融数据发布会上披露，数字人民币试点范围再度扩容，新增石家庄、太原、贵阳等8个城市，累计覆盖26个省级行政区。数据显示，截至8月末，数字人民币累计交易金额突破18.7万亿元，较去年同期增长42%。与此同时，流通中现金余额连续第三年下降，移动支付与数字钱包正在深刻重塑社会公众的日常交易习惯。
现金流通量持续走低 小微商户与老年群体面临适应成本
根据央行发布的二季度支付体系报告，今年上半年全国银行网点现金存取业务量同比下降11.3%，ATM机具数量较2020年峰值减少约23万台。业内人士分析认为，数字人民币的零手续费、实时到账和可控匿名特性，使其在批发零售、餐饮文旅等高频场景中加速渗透。然而，现金使用率的快速下滑也带来结构性社会问题。部分老年居民反映，日常买菜、缴费时遇到拒收现金的情况有所增加；一些小商户则因不熟悉数字钱包操作，面临对账困难与设备升级成本压力。
针对上述现象，多地人民银行分支机构于9月联合市场监管部门开展「整治拒收现金」专项行动，重点排查商超、医院、水电燃气缴费窗口等民生场景。北京市某社区服务中心负责人表示，该中心已保留现金收付通道，并安排志愿者协助老年人完成数字人民币钱包的开通与使用教学。分析人士指出，技术迭代不应以牺牲弱势群体的支付选择权为代价，普惠金融的底线在于「多元共存、自主选择」。
政策强调「数字鸿沟」治理 多地探索适老化与安全并行方案
在扩容试点的同时，央行明确提出「不得以数字人民币名义强制用户使用」的原则，并要求运营机构完善适老化服务。上海、广州等地已试点推出数字人民币「硬钱包」可视卡，无需智能手机即可完成支付，卡片上可显示余额与交易金额，方便老年人随身携带。此外，部分社区银行网点增设了数字人民币体验区，配备专人指导，帮助居民了解钱包挂失、限额调整等基础操作。
安全与隐私同样是社会关切的重点。数字人民币采用「可控匿名」设计，小额交易可匿名进行，大额交易则依法可溯。业内专家表示，这一机制在防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪行为方面具有积极作用，但公众对交易数据使用边界的认知仍需加强。近期多地开展的金融知识普及月活动中，数字人民币安全使用指南成为社区宣讲的重点内容，涵盖防范假冒钱包App、保护个人钱包密码等实用知识。
从长远看，数字人民币的推广不仅是支付工具的更替，更是社会公共服务数字化的重要组成部分。如何在提升交易效率的同时，保障老年人、低收入群体及偏远地区居民的金融权益，将成为下一阶段政策落地的关键考验。随着试点范围进一步扩大，相关配套措施与用户教育需同步跟进，确保数字化红利惠及更广泛的社会群体。
